Il mutuo ipotecario è il finanziamento garantito da un’ipoteca su un immobile, di regola quello che si acquista. L’atto è ricevuto dal notaio, spesso nello stesso giorno della compravendita. Il notaio non è parte del rapporto con la banca: controlla l’immobile e le parti, legge e spiega il contratto e cura l’iscrizione dell’ipoteca.
Prima della firma
Il notaio esegue sull’immobile gli stessi controlli della compravendita e ne comunica l’esito alla banca. Chi chiede come privato un mutuo per la casa riceve dalla banca un’offerta vincolante, con la bozza del contratto, e ha almeno sette giorni per valutarla: conviene leggerla con calma e porre al notaio eventuali domande prima dell’atto.
L’imposta sostitutiva
Sui mutui di durata superiore a diciotto mesi la banca applica, di norma, un’imposta sostitutiva che trattiene sulla somma erogata:
- 0,25% dell’importo, in via generale e per l’acquisto della prima casa;
- 2% se il mutuo serve ad acquistare, costruire o ristrutturare un’abitazione per la quale non ricorrono i requisiti “prima casa”.
Trasferire il mutuo a un’altra banca
Le persone fisiche e le microimprese possono trasferire il mutuo con la surroga a un’altra banca che offre condizioni migliori, mantenendo l’ipoteca esistente e senza costi. In alternativa si possono rinegoziare le condizioni con la propria banca.
Estinzione e cancellazione dell’ipoteca
Quando un mutuo bancario è rimborsato per intero, l’ipoteca viene cancellata d’ufficio su comunicazione della banca, senza atto notarile e senza spese. Per le ipoteche a favore di privati serve invece un atto notarile con cui il creditore consente alla cancellazione. Se si vende un immobile ancora gravato da mutuo, il notaio si coordina con la banca del venditore perché il debito sia estinto con il prezzo.
Tempi
I tempi dipendono soprattutto dalla banca (perizia, delibera, contratto). Conviene indicare subito il notaio alla banca, così che i controlli sull’immobile procedano in parallelo e la data dell’atto si possa fissare appena la delibera è pronta.
Come richiedere un preventivo
Per un preventivo o un appuntamento può compilare il modulo di contatto, telefonare allo 081 1755 0295 o scrivere a info@notaiosarluca.it. Lo studio del Notaio Ettore Sarluca, in Viale Antonio Gramsci 19, 80122 Napoli (Chiaia–Mergellina), riceve su appuntamento; si parla italiano e inglese.